为此，Bukapak专门成立了一个数据分析门，向我们开放了用购信息、住址、学历等多个维度的信息。

黄希文了一句，他说：“7天产品，照千分之八日利率计算，也就5.6%吧。如果现一半的坏账，那不是倒亏44.4%的本金。”

不过也不是没有办法，印尼金监局OJK规定日息不能于千分之八。

而且产品也不仅仅是7天的，30天的计算，一个月利率就是24%，一次现20%的坏账都兜得住。

据国内同行的数据，借款人前几次借款还款率还是很的，基本上在90%以上，的可以达到95%。

庄楚光想了想，说：“母公司上市资的钱，还有分没有国内，存放在国外，可以避开国内的外汇制。”

“但是，你要注意一个问题，用通讯录和短信，千万不要读取，这涉及用隐私，在国外是大雷区。

张益达又叮嘱了一番，扭看着言又止的黄希文，问：

比如说，征信数据相关的制度在印尼很不健全，像手机号实名制、第三代份证都尚未落实，且征信数据缺乏多样。

如果是我们单独开发资产端的话，也会面临很多的问题。

“那你多向庄总请教吧，他是行家。”

“推广，你打算怎么办？”张益达又问。

张益达这才回过神来，他刚刚走神了，一直在想庄楚光提的经营模式。

“对，应当如此！”黄希文表示认可。

还有，千万不要暴力收。放款慢慢的来吧，把风控模型一建立起来。”

庄楚光说：“那行，那我让技术搭建一个现金贷平台来。”

“所以啊，要想在这个行业掘金，我们得合力先把RPay给起来。”张益达扭对黄希文说。

庄楚光则拍脯表示没问题，包教包会，学会为止。

张益达和黄希文都惊了一，前者问：“握草，年化将近百分之三百了。但OJK要求最利息和罚款不能超过贷款本金的100%啊？”

我们开放授信的都是学历群，有稳定的工作和收。

黄希文说完后，又扭看向张益达，问：“你怎么啦？一直不说话。”

Bukapak要是发展受挫，也会对我们的信用付产品产生大的影响。

“谷歌，脸书上面都可以打广告引。”

他又无奈的叹气，说：“这么利率，也是没办法的事情。必须用利来对冲坏账。

“资产端目前我们都是和另外一大东，电商平台Bukapak合作开发的，类似于国内蚂蟥金服的呗，狗东的白条，算是一信用付产品。

如果我们照这个利率去放款，哪怕坏账达到50%都可以盈利。”

假如第一期借款就现50%坏账，平台直接就被死了。

目前来看，资产质量表现不错，但同样也有很多潜在的问题。

只能玩概率学！”

“对啊。”黄希文有些不好意思，又说：“你们能教教我吗？”

这利率，放在国内，那就是非法的。

“那我接着说资产端吧！”黄希文拨动手中的PPT控制，把PPT翻了一页，又说：

“怎么？黄总你也想这个现金贷啊？”

每一期借款收回后，产生的利又可以继续投去，就跟雪球一样越越大。”

庄楚光摸了摸鼻，笑：“这个简单，我们只7-30天产品，利息和罚息怎么也不会超过本金1倍的。”

贸然涉足其他资产端，恐怕要不少学费。

庄楚光到印尼也差不多半年了，知本地没有互联网，全是国的互联网公司在这跑圈地，量也聚拢在这些手里。

首先是资产规模，我们完全受限于Bukapak的成长速度，它壮大一分，我们的信用付产品才能跟着壮大一分。

观没你们这么明显。”

黄希文有些意动，又问：“那你们资金怎么解决啊？”

“要是你们缺资金的话，可以和我们家的印尼国际银行合作。”

我们测算过了，月放款额要达到1亿人民币以上，我们才能达到收支平衡。

还有，信用付产品运营利还要分一半给Bukapak，留给我们的利还不够运营成本。

印尼的情况比国内复杂得多，风控在这里基本就是失效的。

模式跑通了以后，再跟印尼的本土银行行合作。”

庄楚光摇了摇，说：“不是你这么算的，算的是累计坏账率。

放在印尼，绝对的良心平台。

张益达又抬看向庄楚光，说：“既然你想尝试一下，那就尝试吧。先拿自有资金试吧！